监管高压下，币圈银行账户被冻结

上周，比特币价格从 8,500 美元的高位跌至 6,550 美元的低位，周跌幅达 23%。其中，7月10日，24小时内最大跌幅超过7%。

就在日前，7月6日，一篇题为《央行采取一系列清理取缔措施防范化解金融风险和道德风险》的新闻开始在各大网站流传。文章提到，“目前，支付宝已查封约3000个从事虚拟货币交易的账户。”

一位区块链投资人、币圈大佬表示，他用于交易比特币等加密货币的多个银行账户多次被冻结——“短则三天，长则两个月”。他的帐户冻结的直接原因是该帐户已用于场外加密货币交易。

“我觉得只要被发现我在交易比特币，（银行账户）就有可能被冻结，因为我有一个账户只用了两次就被冻结了，而且只交易了一次比特币，金额只有几成百上千的 。”

据他反映，他和身边很多朋友基本不再使用平台的OTC交易功能，而是尽量在熟人之间进行交易。

而他本人之所以选择观望，是因为他不看好目前的市场形势——“只剩下20%（BTC），剩下的就换成USDT或者法币了。”

年初被冻结的账户大部分涉嫌可疑交易

今年以来，币圈交易账户被冻结的报道屡见不鲜。但后来了解到，大部分交易账户被冻结的主要原因是账户涉嫌可疑交易。

2017年9月13日，中国互联网金融协会（NIFA）发布《关于防范比特币等所谓“虚拟货币”风险的提示，称“比特币等所谓“虚拟货币”越来越多成为洗钱、贩毒、走私问题的，投资者应提高警惕，作为非法集资等违法犯罪活动的工具，发现违法犯罪线索应立即报告。”

今年1月初，知名区块链网站贴吧发布了关于冻结银行卡的帖子。一时间引来大量围观，阅读量近四万，回复百余条。

许多回复证实，该基金账户已被司法冻结用于交易虚拟货币。

不过也有不少网友表示，账户被冻结主要是因为相关交易账户可能涉及洗钱等违法活动。

另一位币圈资深人士表示：“我在3月份接到了银行的电话，从那以后我就没有大量进出。（因为）他们的反洗钱系统已经扫描了我，告诉我要停止，否则我想冻结我的卡。金额应该在8位以上。”

一般情况下，银行柜台会根据账户资金的交易状态进行判断，如大额交易频率高，或长期不使用、突然使用账户进行大额交易币圈银行卡被冻结，将进入金融机构反洗钱监管。

对于涉及违反反洗钱规定的账户的处理，往往在商业银行的支行、分行、总行层面进行汇报沟通，然后反馈给中国人民银行。对相关帐户采取措施。

“如果账户进出过于频繁，会触发反洗钱的可疑交易模式。银行向央行报告后，也可能会采取临时管理措施停止使用。” 一家国有银行的相关工作人员说。

现在直接监控比特币交易账户

3月前后，对虚拟货币的监管政策明显收紧。

3月22日，招商银行香港分行在其官网发布提醒，如发现客户账户交易涉及虚拟货币，账户可能被终止。

“（我）以前从未听说过银行提到比特币交易，这种（情况）可能（发生）大约两个月前（之前）。” 文章开头提到的一位币圈大佬表示，“有人在平台上做过BTC交易，他名下的账户比较危险，甚至新开的账户都可能被冻结。”

很多币圈小商都有类似的经历——“我有银行账户，被限制转账，之前转账金额20万左右，现在只能转账5000元。银行的回复是因为涉及比特币交易。” 据她介绍，她身边很多人都经历过类似的事情，而且都是最近几个月发生的。

2017年9月4日，央行等七部委联合发布公告，明确ICO（首次代币发行）涉嫌从事非法金融活动，要求立即停止各类代币发行和融资活动。此后，虚拟货币交易开始走向地下，不少平台也开始布局海外。

2017年11月30日，全国互联网金融安全技术专家委员会发布的《11月比特币场外交易监测报告》显示，自去年10月以来，比特币场外交易平台加速上线。

早在2017年11月25日，支持比特币兑人民币（BTC-CNY）的C2C场外交易平台就有21家，上线时间集中在10月下旬至11月。

目前，比特币场外交易主要有三种模式：

首先是C2C场外交易。此类平台提供信息发布场所，交易双方根据需要发布买卖币的广告，类似于“淘宝”。

二是钱包APP+场外交易模式，将场外交易功能集成到比特币钱包APP中进行线下交易。

三是场内+OTC的商业模式，即同时经营场内货币和货币兑换以及比特币兑人民币的OTC兑换。

由于平台已基本转移到海外，很多位于中国的C2C场外交易成为监管重点。

由于很多C2C场外交易都是通过支付宝和微信结算的，转账备注成为银行监管的重点。在《央行采取一系列清理取缔措施》一文中明确指出，“二是从支付结算端继续加强清理整顿。我们多次采访非——财付通、支付宝等银行支付机构，要求严格执行，不得执行比特币等虚拟货币相关业务的要求。”

很多场外卖家在进行交易时已经明确表示：在微信、支付宝转账时不要备注虚拟货币相关信息。

一位币圈玩家表示，银行交易账户被冻结一般有两种情况：如果他们的一、转账是通过银行进行的，包括通过支付宝或者微信转账，并且票据是USDT或者比特币，那么相关账户可能会被冻结。它的二、如果有一笔疑似电信诈骗的钱币圈银行卡被冻结，经过几次交接，就会到达平台。当被骗人报案时，同一线路上的所有账户将沿着资金的转移路径被冻结。

假设一个账户也和这个账户进行过交易，并且还涉及虚拟货币交易，那肯定会受到牵连。