从勒索病毒案例看，如何加强对比特币的监管

本订阅号全部原创，作者张平 我们现在要面对的问题很明确，不是如何淘汰以比特币为代表的虚拟货币，而是如何对其进行有效的监管和利用。 因为如果比特币的底层技术得到很好的利用，将会对我国央行发展数字货币产生积极的作用。

自5月13日起，一种名为“WaraCryptOr2.0”的蠕虫病毒开始在互联网上传播。 它可以在10秒内锁定被感染的计算机，计算机中的所有文件都被加密，无法打开。 按照弹窗提示支付续费即可解密。 据欧洲刑警组织统计，近期爆发的“WannaCry”勒索软件已经攻击了150个国家的超过20万台电脑。

其实这种勒索病毒的爆发原理并不十分复杂。 它通过针对Windows的漏洞攻击用户，对计算机中的文档和图片进行高强度加密，并向用户索要比特币赎金。 否则，七日内“撕票”。 但是，即使支付了赎金，数据也无法恢复。 由于该勒索病毒的加密方式非常复杂，而且每台电脑的加密序列号都不同，以目前的技术手段，即使是专业人士也“束手无策”。

不过，奇怪的是，这次制造“WannaCry”病毒的黑客的货币单位不是美元，也不是欧元等世界货币，而是网络虚拟货币——比特币。 目前全世界有2100万枚这种货币，一枚比特币约合1803美元。 按照目前的估值，大约是400亿美元。

那么现在的问题是，为什么网络黑客如此喜欢比特币？ 笔者认为，原因有以下几点：首先，比特币转账比传统支付方式更难追踪，传统支付方式可以绕过银行系统，很容易将资金从一个国家转移到另一个国家。 这意味着监管机构无法查到比特币的流通信息，匿名性使得比特币成为黑客勒索赎金的首选。

再者，网络黑客选择比特币作为支付赎金的方式，可见比特币系统不易攻破，非常安全。 与此同时，在勒索软件爆发前几天，比特币价格创下历史新高，突破 10,000 美元大关。 在比特币的上涨趋势下，网络黑客勒索比特币，这似乎是一个对虚拟货币非常了解的人。

最后，作为一种虚拟货币——比特币，除了日本承认比特币作为虚拟货币支付的合法性外，很多国家都不承认比特币。 2013年央行比特币监管新措施，中国人民银行还专门安排了打击比特币的行动，导致比特币在中国的价格下跌了一半。

由于世界上大多数国家都不承认比特币的货币属性，因此很难将这起勒索事件认定为勒索事件。 因为比特币既然不是货币，就不可能敲诈勒索。 这更有利于勒索黑客逃避法律制裁。

虽然比特币从无到有已经9年了，但大多数国家对比特币的态度都非常复杂。 我讨厌的是人们将勒索病毒误读为“比特币病毒”，这对比特币的声誉造成了负面影响。 但与此同时，各国央行开始利用比特币的底层技术开发数字货币，进行区块链研究。 而越来越多的投资者开始了解和关注比特币的发展趋势。

我们现在要面对的问题很明确，不是如何淘汰以比特币为代表的虚拟货币央行比特币监管新措施，而是如何对其进行有效的监管和利用。 因为如果比特币的底层技术得到很好的利用，将会对我国央行发展数字货币产生积极的作用。 那么，如何加强对比特币等虚拟货币的监管呢？

一是警示和风险提示。 尽管2013年12月，我国央行明确禁止金融机构开展比特币交易，但上述禁令随后扩大至支付服务商。 然而，私人使用比特币进行消费和投资的活动依然活跃。

因此，监管机构应提醒和警示虚拟货币持有者在使用和投资虚拟货币时存在的诸多风险，如兑换、电子钱包被盗、支付无保障、虚拟货币价格波动无保障等。 让大家对虚拟货币有一个正确的认识。

二是尽快建立健全比特币交易处罚和监管措施。 目前，我国在虚拟货币领域的相关法律法规还处于空白期，因此我国对比特币的监管还存在很多空白和不明确之处。

笔者呼吁尽快出台虚拟货币交易的相关监管措施文件。 同时，在监管规则上划出一条基本红线。 整个监管规则不要太明确。 平衡。

三是有针对性地加强监管。 我国央行担心的是民众非法使用比特币转移资产，同时也在交易中利用比特币提高杠杆。 因此，笔者建议，未来央行应对比特币监管进行针对性监管。 比如加强反洗钱、融资融券等方面的监管，防止比特币成为纯粹的投机性金融资产。

三是建立比特币规模化交易场所，将比特币纳入监管范围。 目前，最让我国央行头疼的是，由于比特币是一种匿名资产，信息采集难度大。 这就需要借助第三方交易平台来监控比特币的整个交易过程，达到监管比特币市场的目的。

笔者认为，比特币市场要想真正规范的发展，还是需要确立大交易所的地位，这样才能把大部分的交易都吸引到交易所，中央银行才能把重点放在- 现场监督。 否则，如果禁止在大型交易平台上进行交易，大部分交易将转移到场外进行，可能难以对虚拟货币进行有效监管。

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