日美反洗钱监管值得中国学习::全景证券频道

姜月银

据日本共同社报道，花旗银行在日本的当地法人花旗银行（东京）因在反洗钱方面的疏忽受到日本金融监管机构的处罚。 16名高管将被减薪：日本金融厅在一项调查中发现，花旗银行用于监控洗钱等可疑交易的内部监控系统存在“重大问题”，为黑社会等反社会组织开设了数百个账户，并责令公司将于7月15日起1个月内停止一切个人业务销售活动。

从花旗银行（东京）个人理财销售业务被日本金融监管机构暂停一个月，到花旗集团相关高管此次降薪处罚，两者不仅是问责的因果关系，但也体现了以实作为确保问责制度层层落实的基础：通过监管对外资金融机构的强硬问责如何洗钱不被监管，将迫使这些外资金融机构自责。

日本金融监管机构对花旗这样的大型跨国金融巨头实施无情处罚已经不是第一次了。早在2004年，花旗银行也曾被日本金融厅调查，发现其部分分行有协助犯罪团伙洗钱、协助犯罪嫌疑人扰乱市场秩序、向客户提供虚假信息、欺骗客户等行为。 9月，花旗银行东京丸之内分行及名古屋、大阪、福冈分行无视日本银行法，从事向客户销售海外不动产、海外人寿保险、艺术品等违禁业务，被日本金融厅强行关闭2004年，从2004年花旗对日本监管的不满和批评，到这次主动“承认”高管降薪，证明了外资银行监管的一条规律：只有严格遵守法律法规，从长远来看会不会赢得尊重和敬畏。

美国在反洗钱方面，监管机构更难对付。对比中美外资银行在反洗钱问题上的信息披露情况，2006年就有这样一个独特的例子：2006年4月，三菱东京日联深圳分行被罚款120万人民币在央行反洗钱专项检查期间。袁在媒体上只是被轻描淡写地提及，并没有向外界透露详细信息。可以说已经留下了足够的亲情。同年12月如何洗钱不被监管，日本三菱UFJ金融集团纽约分公司和日本三菱UFJ金融集团信托子公司。由于公司内部反洗钱管理不完善，美联储已公开发布具体要求，对业务整改和处罚决定作出回应。其实，要实现对国外知名金融机构处罚的公开透明，不就是反洗钱宣传的好“公开课”吗？

跨国金融机构往往是国际洗钱犯罪的高发区。在反洗钱问题上，无论是无情关闭大型跨国巨头的分支机构，还是将其相关业务彻底暂停一段时间，或者公开整改建议和处罚等，从严从严是最大的特点。日本和美国的反洗钱监管机构。在监管外资银行反洗钱方面，我国相关法律法规并不完备。法规和规定的“网”在理论上不是秘密的。敢于追责、严格执行，或许日本和美国才是最值得中国反洗钱监管的国家。经验教训。

（作者：南京市公安局）