全球加密虚拟资产反洗钱监管持续升级

全球加密虚拟资产反洗钱监管持续升级：交易溯源、场景追踪成为“标配”

陈志

加密虚拟资产交易的匿名性带来的非法融资隐患正在推动相应的反洗钱监管。

2 月底，反洗钱金融行动特别工作组（“FATF”）表示，将发布其针对加密货币和虚拟资产服务提供商的最新版指南，要求交易所所有加密虚拟资产服务提供商虚拟资产洗钱，例如由于钱包提供商和托管平台需要在其平台上的发送者和接收者之间共享交易数据，甚至包括稳定币和加密点对点交易，从而进一步打击加密虚拟资产交易的使用。洗钱和其他违法行为。

这意味着加密虚拟资产交易的反洗钱监管将不断升级。

此前，美国财政部耶伦曾明确表示，比特币并不是一种广泛使用的交易工具，使用比特币交易效率极低，经常被用于非法融资，令人担忧。

一位熟悉全球监管动向的加密虚拟资产投资机构负责人告诉记者，在继续打击现有加密虚拟货币洗钱等非法融资活动的同时，加快对央行数字货币发行的研究。资产交易已成为当前各国金融监管部门的同步。两大监管措施。以美国为例，在美联储加速研究央行数字货币项目的同时，传闻美国财政部制定了相关监管措施，将推动加密货币所有者实名制虚拟资产账户，促进各种加密资产交易的资金流向透明化。

面对日益严厉的反洗钱监管，越来越多的加密虚拟资产服务商开始试水交易溯源，加大对洗钱等非法融资场景的追踪力度，配合监管部门严格执法法律。

此前，欧克云链集团旗下的区块链浏览器OKLink推出了链上数据监控与交易行为可视化工具——链眼，通过非法交易监控、洗钱现场追踪、数字资产溯源等手段打造非法融资行为隐形。

一位来自加密虚拟资产交易所的人士告诉记者，他们目前正在研究推出新的加密虚拟资产交易溯源和洗钱场景追踪系统，力争满足相关监管要求。

在他看来，随着针对加密货币和虚拟资产服务商的最新 FATF 指南的正式出台，交易溯源和洗钱场景追踪将成为交易所提升合规运营的必不可少的基础设施，甚至影响交易所是否可以得到金融监管部门的认可，继续开展加密虚拟资产交易业务。

“虽然欧美很多国家的不同金融监管机构对加密虚拟资产交易的定性（是属于证券化代币还是属于货币监管范围）仍存在差异，但他们已达成共识目前是加强加密对虚拟资产的反洗钱监管已成为当务之急，”华尔街投资基金 Miller Tabak 市场策略师马特·马利 (Matt Maley) 表示。

反洗钱监管逐步升级

FATF表示，最新版加密货币和虚拟资产服务提供商指南已进入公众咨询阶段，可能在6月正式实施。

“一旦最新版指引正式实施，全球加密虚拟资产反洗钱监管将迈上新台阶。”上述熟悉全球监管趋势的加密虚拟资产投资机构负责人指出。 FATF是由七个西方国家成立的政府间国际组织，旨在研究洗钱的危害、预防洗钱和协调国际反洗钱行动。一。因此，越来越多的国家金融监管部门将在最新版指引的基础上，迅速出台更加严厉的措施，打击加密虚拟资产非法融资。

在他看来，这也是大势所趋。此前，多个国家金融监管部门已制定政策，严厉打击加密虚拟资产非法融资行为。比如去年底，有传言称美国财政部计划出台新的监管措施，将推动加密虚拟资产账户实名制，提升加密虚拟资产交易资金的透明度。欧洲央行还根据欧盟相关反洗钱法规，加强了对加密虚拟资产洗钱场景的追踪和惩戒。

目前，加密虚拟资产账户实名化和透明化的监管措施已在瑞士、荷兰等国家实施。在这些国家/地区，虚拟资产服务提供商 (VASP) 必须在进行加密货币交易之前向有关当局提交有关非托管加密钱包所有者的信息。

在 Matt Maley 看来，此举将有助于遏制一些犯罪分子使用加密货币进行洗钱或非法跨境转移资金。然而，这一监管措施势必会破坏加密货币的核心原则——私人加密货币不受骚扰和跟踪。因此，不少加密虚拟资产服务商一方面游说金融监管部门尽可能放宽反洗钱监管，另一方面主动举报可疑大额加密虚拟资产。向金融监管部门提供交易信息，表现出积极拥抱监管的态度。

“这些游说努力不是很有效，”他指出。在当前日益加强反洗钱和打击非法跨境资金转移的时代，任何金融资产交易都需要满足KYC（了解你的客户）等监管要求。

为加强反洗钱监管效果，欧美多国金融监管部门也允许持牌银行机构开始参与加密虚拟资产托管、交易等服务。通过后者较为完善的反洗钱管理体系，对资产进行加密的虚拟反洗钱监控网络。

去年，美国货币监理署 (OCC) 允许国家储蓄银行和联邦储蓄协会向客户提供加密货币托管服务虚拟资产洗钱，吸引高盛等投资银行加速部署加密货币托管。

“事实上，为了最大程度地遏制加密虚拟资产交易所洗钱等非法融资活动，许多国家金融监管部门都寄希望于尽快发行央行数字货币。流程，实现对洗钱等违法行为的全面监控和打击。”前述熟悉全球监管趋势的一家加密虚拟资产投资机构负责人指出。然而，目前金融监管部门面临两大挑战这些国家，一是央行数字货币发行的技术储备不够完善，公众接受度可能不是很高，二是很多西方金融机构依靠自身的金融影响力。央行数字货币发行路径出现曲折；三是各金融监管部门对加密数字资产是否属于证券类或币管类仍存在争议，研究相对缓慢关于中央银行的数字货币。

交易追溯“旅程”

面对日益严厉的反洗钱监管，越来越多的加密虚拟资产服务商开始测试交易的可追溯性，以加强对洗钱场景的追踪，协助监管机构打击非法融资。

欧克云链相关负责人告诉记者，目前基于加密虚拟资产的违法行为主要分为链上和链下两大类。赌博、跨境非法转移资金等；链下违法活动主要涉及传销、非法收入洗钱、项目方逃跑等。由于区块链网络的特殊性，链上的非法交易理论上会在整个过程中留下痕迹且可追溯。因此，欧克云链正在建立交易追溯机制，对交易进行预防和监控，并开展事后追溯调查，协助相关部门。有效查处非法融资等行为。

南京公安研究所所长吴伟此前表示，通过链上数据的溯源，可以在一定程度上还原链上非法交易的源头，为案件提供有效信息调查人员并协助案件侦查。

记者从多方了解到，为更有效打击加密虚拟资产交易非法融资，相关交易追溯机制仍面临诸多技术优化和完善挑战。首先，在地址标签丰富度层面，加密虚拟资产交易需要不断优化算法，探索收集更多类型的地址，建立更完善的识别、纠错、更新机制； ，提取特征值，通过聚类、模式识别等特定方法，构建更大更丰富的数据库；三是制定更科学的评分规则，可以基于地址和交易特征值，关联嵌套分析，最终实现全上链。交易精细化监控、地址画像精准描述等。

“目前的链上天眼系统是基于OKLink现有的数据库。通过分析链上复杂的数据，我们可以找到其中的关键标签，并进一步跟踪和关联资金流向。”人们直言不讳。所谓关键标签，主要是地址背后的实体对象，包括交易所（中心化、去中心化）、矿池、钱包、服务商、黑地址、项目方、个人等。

他坦言，标签库的建设还处于起步阶段，还需要细化和完善，才能更有效地服务于监管部门和有特定需求的客户。

前述加密虚拟资产交易所人士直言，这也是他们在构建交易溯源和洗钱场景追踪系统时面临的最大挑战之一——目前他们的风险地址仍然有限，他们仍然需要继续扩展和挖掘更多的基础数据支持这个交易追溯系统的高效运行。因此，他们正在加强与全球多家加密虚拟资产交易所和中心化数字货币钱包服务商的合作，掌握更多的风险源地址，并结合自身的算法，积极发现链上涉及洗钱的非法融资风险交易趋势。保管，并向监管部门报告。及时向下游用户提供风险预警。

记者从多方获悉，百度、小米、奇虎科技、欧科云链等区块链技术研发机构正在参与制定首个区块链应用反洗钱标准。

“随着对加密虚拟资产的反洗钱监管不断加强，这一交易追溯系统必将成为我们满足监管要求的最关键基础设施。”他指出。这套交易追溯系统能否有效防止非法融资的发生，不仅关系到金融监管部门能否允许交易所继续拓展各项业务，也关系到交易所能否成功IPO登陆资本市场，从而可以通过加密虚拟资产的兴起获得。更高的市场估值。